يعد تمويل الأعمال الصغيرة أحد أبرز القضايا التي تشغل حيزاً كبيراً من اهتمام الأشخاص الراغبين في إنشاء مشاريع خاصة بهم من شأنها تلبية احتياجاتهم وتحسين مستوى حياتهم.
تعد المشاريع الصغيرة من أهم الدعامات التي يقوم عليها الاقتصاد، فهي تعمل على خلق فرص عمل جديدة وبالتالي تخفيض نسبة البطالة الأمر الذي يؤدي إلى الاستقرار الاجتماعي، علاوة على أنها تشجع على الإبداع والابتكار.
ما هي أفضل استراتيجيات الحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة؟ ما هي مصادر تمويل هذه المشاريع؟ ما هي أنواع مصادر المشروعات الصغيرة؟ إبقى معنا في هذا المقال من إيكونومتريك لنزودكم بإجابات واضحة عن هذه التساؤلات وغيرها العديد.
أهم استراتيجيات تمويل الأعمال الصغيرة لتحقيق النجاح:
يعد الحصول على تمويل مالي لأي مشروع صغير هو من أهم الأمور التي تساعد على نجاحه، لأنه يساعد في شراء المعدات اللازمة وتمويل التكاليف الرئيسية، بالإضافة إلى توظيف العديد من الأشخاص، وفيما يلي سنذكر لكم الاستراتيجيات اللازمة لتمويل الأعمال الصغيرة:
- ضرورة تحديد الاحتياجات المادية اللازمة لقيام المشروع ووضع خطة مالية محكمة تبرز كيفية استخدامك الفعال لرأس المال، مع ضرورة تقديم جميع المعلومات والمستندات اللازمة للحصول على هذا التمويل.
- تحديد قيمة التكاليف التي قد تحتاجها لإنشاء هذا المشروع من حيث تأجير المساحة وأسعار المعدات وتكاليف العمالة والتسويق، بالإضافة إلى تقدير النفقات الثابتة والمتغيرة في المستقبل.
- معرفة خيارات التمويل المتاحة أمامك حيث تستطيع اللجوء إلى القروض من البنوك وفق شروط ومتطلبات وفوائد، كما يمكنك البحث عن إمكانية الحصول على برنامج دعم مالي من الحكومة والتي قد تقدم لك منح مالية أو قروض قليلة الفائدة من شأنها دعم مشروعك، بالإضافة إلى التواصل مع مستثمرين محتملين حيث يمكنك التوجه إلى العائلة والأصدقاء أو حضور فعاليات ريادة الأعمال، كما تستطيع التوجه لمنصات التمويل الاجتماعي عن طريق الإنترنت.
قد يهمك: الاقتصاد التشاركي وتأثيره على سوق العمل
- وضع اتفاقيات واضحة من شأنها الحفاظ على علاقات جيدة مع الأصدقاء وأفراد العائلة الذين يرغبون بالدخول معك في شراكة.
- الاستدانة الذكية التي يمكنك القيام بها عن طريق بطاقات الائتمان مع ضرورة تجنب الديون غير اللازمة، مع إمكانية الاستفادة من المكافآت والعروض الترويجية الموجودة في البطاقة.
- توافق طرق الربح التي ستتبعها مع تعاليم الدين الإسلامي.
مصادر تمويل المشروعات الصغيرة: خيارات متنوعة لرواد الأعمال:
عند الحديث عن أنواع مصادر التمويل المشروعات الصغيرة، لا بد من أن نشير إلى:
- المصادر التقليدية التي تشمل المدخرات الشخصية إذا كنت تمتلك رأس مال قوي، كما يمكن اللجوء إلى الأصدقاء والعائلة والاستدانة منهم، وتجدر الإشارة أيضاً إلى أن البنوك هي أحد الخيارات التقليدية المتاحة، إلا أنك ستحتاج إلى خطة عمل قوية ودرجة ائتمان جيدة كي تحصل على التمويل اللازم، ولا يمكننا أن ننسى البرامج التي تقوم الدولة برعايتها إلا أنها قد لا تكون متاحة لكل المجالات.
قد يهمك: تمويل التعليم العالي وتأثيره على الاقتصاد
- التمويل الجماعي الذي يتم من خلال إنشاء ملف تعريفي على أحد المواقع الإلكترونية للتمويل الجماعي، حيث يتوجب عليك شرح فكرة عملك وعرضها على المجتمع عبر الإنترنت.
- المستثمرون الملاك الذين يقومون بالاستثمار في الشركات الناشئة الصغيرة، فهم يمتلكون خبرة عالية في هذا المجال ويستطيعون تقديم دعم مالي ونصائح قيمة.
- أصحاب رأس المال الاستثماري وهي الشركات التي تعمل على الاستثمار في الشركات الناشئة ذات النمو العالي.
- مبيعات الأصول حيث يمكنك بيع الأصول التي تمتلكها لتأمين المبلغ اللازم لعملك كبيع منزلك أو سيارتك.
- استئجار المعدات اللازمة لقيام مشروعك، حيث يمكنك بهذه الطريقة توزيع تكلفة المعدات مع مرور الوقت.
- التخصيم وهو أن تقوم ببيع فواتيرك إلى طرف آخر بخصم بهدف الحصول على مبلغ مادي مقدماً.
- المنح التي ستوفر لك فرصة الحصول على تمويل لمشروعك دون الحاجة لسداد الأموال، لكن يجب أن تكون على دراية أن هناك عدة أنواع من المنح وهي: (منح حكومية، منح فيدرالية، منح خاصة) عليك دراسة الخيار الأنسب لتمويل عملك.
- تمويل الأسهم الذي يتم من خلاله جمع الأموال اللازمة لمشروعك بواسطة بيع حصص الملكية للمستثمرين.
- رأس المال الاستثماري هو قيام بعض المستثمرين بتقديم تمويل للشركات الناشئة لقاء حقوق الملكية، حيث أنهم بذلك سيمتلكون جزءاً من العمل مع إبداء رأيهم في كيفية إدارته.
في هذا الإطار لا بد من أن نشير إلى دعم المشاريع الصغيرة مجاناً من قبل العديد من الحكومات والمنظمات غير الربحية، والتي تسعى بشكل كبير إلى الارتقاء بحياة المواطنين، الأمر الذي ينعكس إيجاباً على الاقتصاد الوطني.
التحديات الرئيسية التي تواجه الأعمال الصغيرة:
تعد التكلفة المادية العالية أحد أبرز المعوقات التي تقف في وجه إقامة مشاريع صغيرة ناجحة، لذلك سنذكر لكم فيما يلي أبرز التحديات التي تواجهها:
- نقص رأس المال حيث أن مختلف أصحاب المشاريع الصغيرة لا يمتلكون مبالغ مادية ضخمة تساعدهم في التوسع، بالإضافة إلى صعوبة التسويق والذي يكون مكلف بشكل كبير.
- صعوبة حصول بعض أصحاب هذه المشاريع على التمويل اللازم من المستثمرين أو البنوك.
- المخاطر المالية التي قد تتعرض لها، بالإضافة إلى ارتفاع كلفة التأمين.
- ارتفاع النفقات التشغيلية، الأمر الذي يعيق عملية تحقيق الربح.
- محدودية أرباحها نتيجة الضرائب المرتفعة والمترتبة عليها.
في الختام، يمكننا القول أن تمويل الأعمال الصغيرة أحد أهم التحديات المفروضة أمام رواد الأعمال الذين يرغبون في خلق قيمة ضمن مجتمعاتهم المحلية، لا تتردد في طلب التمويل اللازم لبدء مشروعك الخاص، كل ما عليك هو أن تكون على دراية بمصادر تمويله واختيار الأنسب.
