يلعب البنك المركزي السعودي (SAMA) دورًا محوريًا في الحفاظ على استقرار الاقتصاد الوطني وتعزيز النمو المستدام. تأسس SAMA ليكون بمثابة المظلة التنظيمية للقطاع المالي في المملكة، حيث يتولى مسؤولية إدارة السياسة النقدية وتنظيم المؤسسات المالية والإشراف عليها، بالإضافة إلى دوره في إدارة احتياطيات النقد الأجنبي. يهدف هذا المقال من ايكونومتريك إلى استعراض دور SAMA في تنظيم القطاع المالي السعودي، وتسليط الضوء على أهمية هذه المهام في تحقيق الاستقرار المالي والاقتصادي في المملكة.”
ما هو البنك المركزي السعودي؟
تأسس البنك المركزي السعودي أو كما كان معروف سابقاً مؤسسة النقد العربي السعودي او (المصرف المركزي للمملكة العربية السعودية) سنة 1952. ويُعرف أيضا باسم ساما (SAMA) اختصارا لـ (Saudi Arabian Monetary Authority)، وهو المصرف المركزي للسعودية، وجهاز التنظيم الأكثر جديّة ومهنية في القطاع المصرفي في منطقة الخليج.
تاريخ تأسيس البنك المركزي السعودي ودوره الأساسي
أنشئ البنك المركزي السعودي والمعروف سابقاً باسم مؤسسة النقد العربي السعودي (المصرف المركزي للمملكة العربية السعودية) في 1952. ويُعرف أيضا باسم ساما (SAMA) اختصارا لـ (Saudi Arabian Monetary Authority)، وهو المصرف المركزي للسعودية، وجهاز التنظيم الأكثر جديّة ومهنية في القطاع المصرفي في منطقة الخليج.
يظهر دور البنك المركزي السعودي من خلال عدة أمور منها:
- إصدار اللوائح والتعليمات ذات الصلة بالمؤسسات المالية وأعمالها.
- وضع وإدارة السياسة النقدية،
- تنظيم سوق صرف العملات الأجنبية.
- إدارة واستثمار احتياطيات النقد الأجنبي.
- القيـام بوظيفـة مصـرف الحكومـة، ووظيفـة مستشـار الحكومـة في الشـؤون النقـدية والمصرفية والمالية.
اقرأ أيضاً: كيف تدير نفقات الطاقة الشتوية بذكاء؟
السياسة النقدية
ودور البنك المركزي في استقرار الاقتصاد السعودي
استخدمت بعض البنوك المركزية سياسات نقدية غير تقليدية، فاشترت سندات طويلة الأجل لكي تواصل تخفيض أسعار الفائدة طويلة الأجل. ووصل الأمر ببعضها إلى حد فرض أسعار فائدة قصيرة الأجل دون الصفر.
إصدار العملة السعودية وإدارة النقد
صدر نظام نقدي جديد عام 1928، ألزم الجميع بالتعامل بالريال السعودي وألغى التعامل بالعملات الأجنبية.
وفي عامي 1952م و1953، أصدرت مؤسسة النقد الجنيه الذهبي السعودي والريالات الفضية كعملات وطنية موحدة.
دور البنك المركزي في تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي
يُعتبر البنك المركزي الجهة الوحيدة المُزوّدة بوسائل الدفع القانونية والسيولة الفورية، فهو البنك الوحيد الذي يُوفّر “غاية الدفع”. أما الدور الطبيعي الثاني للبنك المركزي فهو ضمان حسن سير نظام المدفوعات الوطني.
عموماً، تلعب البنوك المركزية دورًا حاسمًا في استقرار الاقتصاد، فهي المسؤولة عن وضع وتنفيذ السياسات النقدية في الدولة. إذ تهدف إلى تحقيق أهداف اقتصادية رئيسية بما في ذلك: التحكم في التضخم، تعزيز النمو الاقتصادي، والمحافظة على استقرار النظام المالي.
التقنيات الحديثة التي يعتمدها البنك المركزي السعودي (مثل الدفع الإلكتروني)
تشمل التقنيات الحديثة استخدام الذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوك تشين، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والتقنيات المالية (FinTech) لتحسين الكفاءة التشغيلية وتقديم خدمات مخصصة وسلسة للعملاء.
علاقة البنك المركزي السعودي مع المؤسسات المالية العالمية
علاقات البنك المركزي السعودي مع المنظمات والهيئات الإقليمية والدولية يشـــارك البنك المركزي السعودي بفاعلية في اجتماعات العديد مـــن المنظمات والهيئات الماليـــة الإقليمية والدوليـــة بالإضافة إلى اللجـــان الفنية وفرق العمـــل التابعـــة لتلك المنظمات، مثل: صندوق النقد الدولي. مجموعة البنك الدولي.
اقرأ أيضاً: أسعار الذهب اليوم في السعودية: تحديث يومي وتحليل السوق
كيف يؤثر البنك المركزي على أسعار الفائدة والقروض
في خطوة وصفها خبراء الاقتصاد بالمؤثرة، قرر البنك المركزي المصري خفض سعر الفائدة بمقدار 2.25% خلال اجتماع لجنة السياسة النقدية الأخير، وهي خطوة تعكس اتجاه الدولة نحو تنشيط الاقتصاد ودفع عجلة الاستثمار والإنتاج.
دور البنك المركزي في تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي
يعد ضبط السياسة النقدية من أهم وظائف البنك المركزي. حيث يقوم البنك المركزي بتحديد وتنفيذ سياسات الفائدة والسيولة المالية للتحكم في العرض النقدي وتنظيم التضخم والنمو الاقتصادي.
يتحقق ذلك من خلال استخدام أدوات مثل تعديل معدلات الفائدة وشراء أو بيع الأوراق المالية.
قرارات مؤسسة النقد
تتعلق قرارات مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي السعودي حالياً) بمجموعة واسعة من القضايا المتعلقة بالسياسة النقدية والإشراف على القطاع المالي. تشمل هذه القرارات تحديد أسعار الفائدة، وتنظيم البنوك وشركات التأمين، ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية المستهلك المالي، وإصدار العملة. كما تتخذ المؤسسة قرارات بشأن السياسات الاحترازية الكلية، وإدارة احتياطيات النقد الأجنبي، والإشراف على أنظمة المدفوعات.
أمثلة على قرارات مؤسسة النقد:
- تحديد أسعار الفائدة: تلعب أسعار الفائدة دوراً رئيسياً في التحكم في التضخم وتشجيع النمو الاقتصادي. البنك المركزي السعودي يقرر أسعار الفائدة بناءً على التطورات الاقتصادية المحلية والعالمية.
- الإشراف على البنوك: يضمن البنك المركزي سلامة القطاع المصرفي من خلال وضع وتنفيذ لوائح وإجراءات رقابية تهدف إلى حماية أموال المودعين ومنع المخاطر.
- تنظيم شركات التأمين: يشرف البنك المركزي على شركات التأمين لضمان قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية تجاه العملاء.
- مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: يضع البنك المركزي لوائح وإجراءات صارمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وذلك بالتعاون مع الجهات الحكومية الأخرى.
- حماية المستهلك المالي: يهدف البنك المركزي إلى حماية حقوق المستهلكين الماليين من خلال وضع لوائح تحمي حقوقهم وتضمن حصولهم على معلومات واضحة وشفافة حول المنتجات والخدمات المالية.
- إصدار العملة: البنك المركزي هو الجهة الوحيدة المسؤولة عن إصدار العملة السعودية (الريال) وضمان استقرارها وقيمتها.
- إدارة احتياطيات النقد الأجنبي: يدير البنك المركزي احتياطيات النقد الأجنبي للبلاد، والتي تستخدم في تمويل الواردات ودعم سعر الصرف.
- الإشراف على أنظمة المدفوعات: يضمن البنك المركزي كفاءة وأمن أنظمة المدفوعات في المملكة، مما يسهل على الأفراد والشركات إجراء المعاملات المالية.
الخاتمة
بناءً على ما تقدم، يتبين لنا أن SAMA تلعب دورًا محوريًا في تحقيق التنمية المستدامة في المملكة. ومن خلال مواكبة التطورات التكنولوجية وتعزيز التعاون، يمكن لـ SAMA أن تساهم بشكل فعال في بناء اقتصاد قوي ومزدهر. إن التحديات القادمة تتطلب من SAMA تطوير استراتيجيات مبتكرة لمواجهة التغيرات العالمية، مما يجعلها شريكًا أساسيًا في تحقيق رؤية المملكة 2030.”
