يعد بناء خطة تقاعد للشركات الصغيرة من أبرز العوامل التي تؤدي إلى نجاحها، وبشكل خاص في ظل التغيرات السريعة التي يشهدها عالم الأعمال في وقتنا الراهن، فهي تعمل على تأمين مستقبل الموظفين مالياً وبشكل مستدام.
يعد التحليل الدقيق للأهداف المالية الخاصة بالموظفين والشركة على حد سواء، أحد أهم متطلبات نجاح خطة التقاعد، فهي تعزز من قدرة الشركة على جذب الكفاءات المتميزة، كما تعكس اهتمام الشركة برفاهية موظفيها.
إذا كنت تمتلك شركة صغيرة وترغب في وضع خطة تقاعد مميزة خاصة بموظفيها، تابع معنا السطور التالية من إيكونومتريك لمعرفة أهم المعلومات التي قد تحتاجها من حيث الاستراتيجيات وأنواع الخطط التي يمكنك اختيار الأنسب من بينها، إبقى معنا.
كل ما تحتاج معرفته لبناء خطة تقاعد للشركات الصغيرة:
في البداية لا بد من أن نشير إلى أن بناء خطة تقاعد للشركات الصغيرة هو تصميم وتنفيذ استراتيجيات مرتبطة بالتقاعد وموجهة للموظفين ضمن الشركات الصغيرة، تسعى إلى توفير مستقبل آمن للعاملين عند وصولهم إلى سن التقاعد، وذلك وفق خطوات محددة ومنظمة تتمثل فيما يلي:
- فهم أنواع خطط التقاعد المتاحة أمامك، حيث تشمل خطط IRA البسيطة، خطة التقاعد 401 (ك) S، بالإضافة إلى خطط معاشات العاملين المبسطة (SEP)، تجدر الإشارة إلى أن كل خطة تمتلك بعض اللوائح والقواعد الخاصة بها، لذلك عليك اختيار المتوافقة مع احتياجات عملك وموظفيك.
- بعد اختيار نوع خطة التقاعد التي ترغب بتأسيسها، عليك الآن تحديد أهليتك، فبعض الخطط تتوفر فقط للشركات التي تمتلك معايير معينة مثل مقدار الإيرادات التي تنتج عن العمل وعدد الموظفين.
- في الخطوة الثالثة عليك تحديد مزود خطة التقاعد مع مراعاة بعض العوامل مثل: خيارات الاستثمار وتكلفة الخطة وخدمة العملاء، من الجدير بذكره أنه يمكنك طلب المساعدة من شركة تأمين أو بنك أو مستشار مالي لإنشاء وإدارة هذه الخطة.
- الآن عليك بوضع خطة التقاعد، حيث تتطلب هذه المرحلة إعداد الصندوق الاستئماني للخطة، إكمال الأوراق اللازمة، بالإضافة إلى إنشاء وثيقة خطة تحدد أنظمتها وقواعدها.
- بعد وضع الخطة قم بتوصيلها لموظفيك بفعالية، حيث يجب التأكد من الفهم الجيد من قبل العاملين لفوائد الخطة وخيارات الاستثمار ومتطلبات الأهلية، في هذه الخطوة يمكنك توفير مواد إعلامية أو عقد اجتماعات لمساعدة الموظفين على فهم أفضل للخطة.
قد يهمك: التحول الرقمي في القطاعات المالية غير المصرفية
أنواع خطط التقاعد للشركات الصغيرة: أيها الأنسب لك؟
من الجدير بذكره أن تصميم خطة تقاعد مناسبة من شأنها جذب الكثير من الموظفين والحفاظ عليهم، علاوة على تأمين مستقبلهم المالي، مع العلم أن لكل خطة عيوب ومزايا خاصة بها تتفاوت بناءً على أهدافها وميزانيتها وحجم الأعمال، لذلك سنزودوك فيما يلي بأنواع الخطط المتاحة لتتمكن من اختيار الأنسب لشركتك وموظفيك:
- خطة معاش الموظف المبسطة (SEP): والتي تعد من الخطط سهلة الإنشاء والتشغيل، الأمر الذي يجعلها خياراً مثالياً للشركات الصغيرة، فهي تتضمن إمكانية تقديم صاحب العمل لمساهمات معفاة من الضرائب بالنيابة عن عمالهم وأنفسهم إلى حد معين، هذه المساهمات يتم تقديمها بشكل مباشر إلى حساب IRA الفردي للموظف.
- خطة الجيش الجمهوري الإيرلندي البسيطة (IRA)، أفضل الخيارات عند بناء خطة تقاعد للشركات الصغيرة التي يستطيع صاحب العمل من خلالها تقديم مساهمة غير انتقائية بنسبة 2% من راتب الموظف أو مساهمة مطابقة بنسبة 3% من راتب الموظف، تجدر الإشارة إلى أن هذه المساهمات مُعفاة من الضرائب فيما يتعلق بصاحب الشركة ويتم وضعها مباشرة للموظف.
- الخطة 401 (ك) وهي أكثر خطط التقاعد شعبية في الولايات المتحدة الأمريكية، تنطوي على السماح للموظفين بإيداع جزء من رواتبهم في حساب التقاعد ليتم استثماره بعد ذلك، حيث يستطيع صاحب العمل تحديد مطابقة نسبة مئوية من مساهمات العامل لديه، تجدر الإشارة إلى أن هذه المساهمات مؤجلة الضرائب أي أنها لا تخضع للضرائب إلا حين يتم سحبها من قبل الموظف عند التقاعد.
- خطة المنفعة المحددة وهي خطة معاشات تقاعدية تقليدية تعد العاملين بنسبة محددة من الفائدة عند التقاعد، حيث تكون مهمة تمويل الخطة ملقاة على عاتق صاحب العمل ولا يحتاج الموظف إلى تقديم مساهمات، وتجدر الإشارة إلى أنها من أعقد خطط التقاعد.
- خطط معاش الموظف المبسطة (SEP) تعد من الخيارات المثالية عند التفكير في التوفير للتقاعد، فهذه الخطة تتميز بالكثير من المرونة البساطة، الضرائب في هذه الخطة مؤجلة وتتيح لرؤساء العمل تقديم مساهمات في مدخرات التقاعد للعمال في شركاتهم.
- خطة مطابقة حوافز التوفير للموظفين (Simple) وهي خطة تم تصميمها للشركات الصغيرة المكونة من 100 موظف أو أقل، تتميز ببساطتها وسهولة إعدادها وصيانتها وتشغيلها، كما تساهم في جذب الكثير من الموظفين بسبب المزايا الضريبية المقدمة لهم.
قد يهمك: أفضل استراتيجيات الادخار: خطط بذكاء وحقق أهدافك المالية!
نصائح هامة لبناء خطة تقاعد للشركات الصغيرة:
بصفتك مالك شركة صغيرة، عليك مراعاة العديد من النقاط الهامة عند التخطيط للمستقبل ووضع خطة تقاعد، حيث سنوردها لك في السطور التالية:
- فهم الخيارات المتاحة أمامك لاختيار خطة التقاعد المتوافقة مع مشروعك وموظفيك.
- التوفير للتقاعد في وقت مبكر يساعدك في كسب المزيد من الوقت لنمو أموالك، حتى لو كانت مساهمتك بكمية صغيرة كل شهر ستتم إضافته مع مرور الوقت.
- الاستفادة من المزايا الضريبية كالنمو المؤجل للضرائب والخصومات الضريبية للمساهمات، الأمر الذي يساعدك في توفير المال على الضرائب، بالإضافة إلى توفير التقاعد.
- تقديم مساهمة مطابقة هو من الأمور الرئيسية التي تحفز موظفيك على التوفير للتقاعد.
- اطلب مساعدة مهنية من مستشار مالي محترف يساعدك في اختيار ووضع خطة مناسبة لك ولعملك.
في الختام، يعد وضع خطة تقاعد للشركات الصغيرة من الأدوات القوية التي تساعد أصحاب هذه الشركات في التطور فهي تعمل على توفير الموارد والحوافز الضرورية لتنمية الأعمال وخلق فرص عمل جديدة، بالإضافة إلى تأمين مستقبل مالي لموظفيهم، علاوة على جذب المزيد من العمال المتميزين والحفاظ عليهم.
