يعد الادخار من أفضل القرارات التي يمكنك اتخاذها، فهو يساعدك في شراء ما تحلم به من مجوهرات وسيارات وغيرها، بالإضافة إلى أنه من أهم العوامل التي تساعدك في مواجهة التحديات الطارئة التي قد تحصل معك في أي لحظة.
يعد ادخار الأموال من أبرز العوامل التي تساهم في الوصول إلى الأمان الشخصي والاستقرار المالي، فهو طريقك لتحقيق الأهداف المالية التي تسعى إليها، علاوة على أهميته في صحة نفسية سليمة خالية من القلق على الأمور المالية.
ما هي أفضل طرق الادخار؟ كيف تجعله تلقائياً؟ كيف تبدأ الادخار؟ تابع معنا السطور التالية التي سنجيب فيها بشكل واضح عن هذه التساؤلات، والتي من شأنها مساعدتك في التخطيط بشكل جيد لهذا الأمر.
استراتيجيات الادخار الذكية: خطوات نحو مستقبل مالي آمن
في البداية لا بد من أن نشير إلى أن الادخار هو عملية يتم فيها تخصيص نسبة من الدخل من أجل الاستخدام المستقبلي، حيث يرتكز بشكل أساسي على التوقف عن الاستهلاك الفوري بهدف جمع الأموال أو الأصول التي تساعد الشخص في تلبية احتياجاته أو تحقيق أهدافة المستقبلية أو لتغطية النفقات الطارئة وغير المتوقعة.
تتم عملية ادخار الأموال وفق عدة أشكال مثل: الاستثمار في أصول كالسندات والأسهم، وضع الأموال في حساب توفير، أو وضع هذه الأموال جانباً في محفظة رقمية أو خزانة مادية، وفيما يلي سنذكر لك أبرز الاستراتيجيات التي تساعدك في ذلك وأفضل طرق الادخار في البنوك:
- وضع ميزانية خاصة والالتزام بها، حيث يجب تحديد النفقات الأساسية لمساعدتك في ترتيب الأولويات وبالتالي الفصل بين رغباتك واحتياجاتك، كما أن وضع الميزانية يساعدك في تقييم وضعك المادي، وبعد اتخاذ هذه الخطوة عليك المحافظة على سجل إنفاق يومي دقيق باستخدام أدوات تتبع فعالة، أو تطبيقات هاتف مصممة لإدارة الميزانية، أو تسجيل الإنفاق بخط اليد على دفتر يومي.
- تحديد الأهداف المرجوة من الادخار الأمر الذي يساعدك في توجيه جهودك، كما يجب تقسيم الأهداف طويلة الأجل إلى أهداف أصغر يسهل قياسها، تستطيع الاستفادة من الأدوات التكنولوجية من أجل المحافظة على توفير مبلغ ثابت كل شهر، عن طريق عمليات تحويل شهرية تتم في مواعيد ثابتة بشكل تلقائي، حيث يتم التحويل من حسابك الرئيسي إلى حساب الادخار الخاص بك.
- التخلص من الديون التي تعد من أبرز العقبات في وجه التمتع بالحرية المالية، حيث يوصي المستشارون الماليون باتباع استراتيجية انهيار الديون التي تنطوي على تسديد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً، بالإضافة إلى تجنب الوقوع في الديون، ثم توحيد الديون عن طريق تحديد أقساط يمكن إدارتها بكل سهولة.
- تخفيض النفقات الخاصة بك عن طريق إلغاء اشتراكك في الخدمات غير الهامة، تخفيض فواتير الخدمات، تخفيض تكاليف المواصلات، تأمين مصدر دخل إضافي للحصول على عوائد مالية إضافية، تحديد نفقات البقالة من خلال (الشراء بالجملة، إنشاء قوائم التسوق، استكشاف أسواق محلية ذات أسعار معقولة، تخطيط وجبات الطعام بشكل أسبوعي).
أهمية الادخار في بناء مستقبل مالي مستدام:
يعد ادخار المال من الأمور الرئيسية التي تساعدك في توفير مشاعر الرضا والسعادة، كما تمنحك فرصة الحصول على الاستقلال المالي، لذلك سنذكر لكم في السطور التالية النقاط التي تجعل من الادخار أمراً هاماً:
- تساعد الفرد في الحصول على الحرية المالية، أي أنك لن تضطر إلى الاعتماد فقط على راتبك الشهري بل سيساعدك في اتخاذ قرارات مصيرية بدون التعرض لضغوط كتغيير الوظيفة أو الزواج أو التخطيط لقضاء إجازة وغيرها العديد من القرارات الهامة.
- التخلص من الديون من خلال توفير المال بشكل منتظم شهرياً، إذا كنت تلجأ إلى استخدام البطاقة الائتمانية لتغطية نفقاتك الشهرية عليك الانتباه إلى ضرورة سدادها في الوقت المحدد من كل شهر لتجنب الوقوع في ديون وغرامات مالية.
- يساعدك الادخار في إدارة النفقات المالية الطارئة بحكمة أكبر، حيث يمكنك إنشاء صندوق خاص بالطوارئ بدلاً عن الاقتراض من العائلة أو الأصدقاء.
- يساعدك في شراء سيارة أو منزل أو أي مقتنيات باهظة الثمن دون حاجة اللجوء إلى الاقتراض من البنك.
- توفير حياة خالية من الخوف والقلق، حيث يمكنك اللجوء إليه في الأوقات الحرجة.
- تتيح أمامك الكثير من فرص الاستثمار.
- التخطيط للتقاعد في أي وقت ترغب به قبل أن تبلغ سن الستين، الأمر الذي سيفتح أمامك آفاقاً جديدة من العمل الذي ترغب به.
خطوات مبتكرة لتوفير المال من راتبك: استراتيجيات ذكية لتحقيق أهدافك المالية
يعد الراتب الشهري من مصادر الدخل الرئيسية التي يعتمد عليها الكثير من الأشخاص حيث يمكن ادخار المال منه عن طريق تقسيمه إلى أجزاء ومن ثم ومن ثم تخصيص جزء منه للتوفير، على سبيل المثال:
- تقسيم الراتب إلى أجزاء حيث يجب وضع الالتزامات الشهرية في المرتبة الأولى كتسديد القروض وفواتير الكهرباء والماء ودفع إيجار المنزل وذلك بنسبة 50% من إجمالي الدخل.
- تخصيص جزء للحالات الطارئة كشراء بعض الأدوية أو زيارة طبيب.
- تحديد جزء خاص بالرفاهيات كالخروج في نزهات مع الأصدقاء والسفر وشراء الملابس وغيرها العديد من الأمور الترفيهية، وذلك بنسبة 30% من إجمالي الدخل.
- وضع جزء من الراتب جانباً وعدم استخدامه إلا في الحالات الطارئة بنسبة تصل إلى 20% من راتبك الشهري.
في هذا الإطار لا بد من الإشارة إلى أهمية وضع جدول ادخار المال الذي يمكنك من خلاله مراقبة ما قمت بادخاره في الفترات السابقة، حيث أنه من الأفضل الإدخار اليومي أولاً ثم تدوين النتائج الشهرية ليتم إلقاء نظرة عليها بعد عدة أشهر، تجدر الإشارة إلى أنه يمكنك الاستفادة من بعض التطبيقات الموجودة على متجر بلاي كتطبيقات الإدارة المالية أو تطبيقات الادخار والتي تضم جداول تساعدك في مراقبة الإنفاق.
الأسئلة الشائعة:
كيف أجعل الادخار تلقائياً؟
يمكنك ذلك عن طريق تفعيل خيار التحويل التلقائي وذلك من الحساب الجاري الذي تملكه إلى حساب التوفير، كما يمكنك استخدام جداول البيانات أو تطبيقات الميزانية لمعرفة عادات الإنفاق الخاصة بك وكيفية تقليصها.
كيف اجمع مبلغ كبير في وقت قصير؟
قم بتحديد مبلغ للادخار كل أسبوع أو أسبوعين أو بشكل شهري حتى تحقق هدفك في الوقت المحدد، كما تستطيع فتح حساب توفير منفصل وخاص بالادخار فقط.
في النهاية، يعتبر الادخار من أبرز أدوات إدارة الأمور المالية، وبشكل خاص في البلدان التي تتمتع بمشهد اقتصادي ديناميكي، كل ما على الفرد القيام به هو إجراء تعديل بسيط على عقليته المالية لينعم بمستقبل مالي آمن من خلال اتباع استراتيجيات عملية وطرق محددة.
