تحقق التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي نمواً ملحوظاً نتيجة السمعة الطيبة التي بدأ الناس بسماعها من قبل الأشخاص أو الشركات المالية والمصرفية الذين يقومون باستخدامها حيث وفرت على العميل الوقت والجهد والمال لإجراء معاملاتهم المالية والمصرفية كما أنها حققت نتائج مرضية للشركات نفسها من خلال تحسين أدائها وسرعتها في تنفيذ أعمالها ناهيك عن الدقة المتناهية في تنفيذ الأعمال.
أدى التطور الكبير الذي يشهده العالم في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات إلى ظهور بعض التطبيقات التي ساعدت في إيجاد الحلول المالية والمصرفية وعملت على انتشارها وهذا ما انعكس بشكل ايجابي على اقتصاد الدول وبالتالي الارتقاء بالواقع المعيشي للأفراد نحو الأفضل.
سنتحدث في هذا المقال من إيكونومتريك عن التكنولوجيا المالية ودورها الكبير في البنوك العربية إضافة لدورها في دعم قطاع الخدمات المالية والمصرفية، كما سنقوم بذكر أسماء أفضل شركات التكنولوجيا المالية عند العرب، تابع معنا هذا المقال الفريد.
التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي: ثورة رقمية:
تلعب التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي دوراًمحورياً، حيث بدأت بالإسهام في تغيير المشهد المالي والاقتصادي للدول العربية بشكل كبير من خلال مجموعة متنوعة من الأدوار الرئيسية والتي تتمثل بمايلي:
- تعزز هذه التكنولوجيا الشمول المالي، الأمر الذي أتاح للأفراد والشركات التي لم يكن لديها وصول كافٍ إلى البنوك التقليدية الاستفادة من الخدمات المالية والمصرفية.
- تحسين الكفاءة من خلال تسريع عمليات الدفع والتحويلات المالية، مما يقلل من الوقت والتكاليف المرتبطة بالمعاملات التقليدية، إضافة إلى تقديم خدمات جديدة مثل القروض الصغيرة والتأمين الرقمي وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول وهذا ما قدم للمستخدمين تلبية احتياجاتهم المتنوعة.
- كما أن دخول الشركات الناشئة في هذا المجال يزيد من المنافسة في السوق حيث قامت بتحفيز كل من البنوك والمؤسسات المالية التقليدية على تحسين خدماتها وتقديم عروض أفضل.
- قامت التكنولوجيا المالية بتحسين تجربة العملاء حيث وفرت التطبيقات والخدمات الرقمية واجهات سهلة الاستخدام، مما يسهل على العملاء إدارة أموالهم ومعاملاتهم المالية بشكل أكثر سلاسة.
- تقوم التكنولوجيا المالية بدعم الاقتصاد الرقمي من خلال إيجاد حلول مبتكرة تعزز فعالية الأعمال التجارية وتعمل على فتح أسواق جديدة، كما أنها تقوم بزيادة مساهمة العملات الرقمية وتقنيات البلوك تشين في الاقتصاد الجديد الأمر الذي فتح آفاق جديدة للاستثمار والتجارة.
- تعمل بعض الحكومات العربية على دعم وتطوير بيئات تنظيمة ملائمة تشجع الابتكار وتدعم الشركات الناشئة في هذا المجال كما أن المنصات الرقمية تعمل على زيادة الوعي المالي وتقوم على تعليم الأفراد كيفية إدارة أموالهم بشكل أفضل.
كيف تعيد التكنولوجيا المالية تشكيل البنوك العربية؟
تلعب التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي دور هام في البنوك العربية، حيث تسهم في إعادة تشكيل طريقة تقديم الخدمات المالية للعملاء إضافة إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية، حيث تتيح التكنولوجيا المالية للبنوك تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم خدمات رقمية تتميز بسهولة الاستخدام مثل التطبيقات المصرفية التي تسمح للعملاء بإجراء المعاملات المصرفية وتحويل الأموال بسهولة وسرعة، مما يعزز من رضاهم ويزيد من ولائه
علاوة على ذلك، تساهم التكنولوجيا المالية البنوك في تقليل التكاليف التشغيلية من خلال أتمتة العمليات التقليدية مثل فتح الحسابات ومعالجة القروض وبالتالي تقليل حاجة البنوك إلى القوة العاملة، وهذا ما يؤدي إلى توفير الموارد وزيادة الكفاءة، كما تساعد التكنولوجيا المالية في البنوك في تحسين إدارة المخاطر من خلال استخدام تحليلات البيانات الكبيرة للتنبؤ بالسلوكيات المالية للعملاء وتحديد المخاطر المحتملة بشكل أكثر دقة.
تلعب التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي دور فعال في دعم البنوك العربية في مواجهة التحديات العالمية وخصوصاً مع تزايد المنافسة من الشركات الناشئة في هذا المجال، لذلك يجب على البنوك التقليدية الابتكار والتكيف مع هذه التغيرات السريعة لتضمن بقائها في السوق.
قد يهمك: دور السياسات النقدية في مواجهة الأزمات الاقتصادية: الحماية المالية في زمن الأزمات
التكنولوجيا المالية ودورها في تطوير القطاع المصرفي والخدمات المالية:
تلعب التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي دورا هاماً في دعم قطاع الخدمات المالية والمصرفية من خلال عدة جوانب رئيسية وهي كالتالي:
- تحسين تجربة العملاء من خلال تصميم تطبيقات مصرفية سهلة الاستخدام تسهل على العملاء إجراء المعاملات مثل التحويلات المالية ودفع الفواتير إضافة توفير خدمة عملاء على مدار الساعة.
- زيادة الكفاءة التشغيلية لقطاع الخدمات المالية والمصرفية من خلال أتمتة العمليات التي تسهم في تقليل الوقت والجهد في الإجراءات التقليدية مثل فتح حساب بنكي أو معالجة القروض، ناهيك عن استخدام تقنيات خاصة في عمليات تحليل البيانات لاتخاذ القرارات والتقليل من الأخطاء.
- تقليل تكاليف التشغيل وزيادة الانتاجية من خلال تقليل النفقات العامة وتحسين العمليات الداخلية.
- تساعد التكنولوجيا المالية الأفراد والشركات الصغيرة الوصول إلى خدمات مالية لم تكن متاحة لهم سابقاً وخصوصاً في المناطق البعيدة والنائية إضافة إلى تقديم قروض مالية ميسرة تلبي احتياجات شريحة واسعة من المجتمع العربي.
- تساعد التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي في التقليل من المخاطر وعمليات النصب والاحتيال من خلال الاستفادة من تقنيات تحليل البيانات وزيادة تعزيز الأمن السيبراني في حماية البيانات والمعاملات المالية وهذا مايزيد من ثقة العملاء.
- تسهم التكنولوجيا المالية في زيادة الابتكار والتنافس بين الشركات من خلال تطوير منتجات وخدمات جديدة تلبي احتياجات العملاء.
- تساعد التكنولوجيا المالية في تحديث البنية التحتية الخاصة بالبنوك التقليدية وهذا مايسمح لها في تسهيل عمليات الدمج والتوافق مع الأنظمة الحديثة.
شركات التكنولوجيا المالية الرائدة في العالم العربي:
انتشرت شركات التكنولوجيا المالية في العالم العربي وازدهرت بشكل واضح وحقق أرباح عالية في وقت قصير، ومن بين أبرز تلك الشركات:
- شركة Telr والتي تأسست في عام 2014، تقع في سنغافورة وتدار من دبي.
- شركة BitOasis والتي تأسست في عام 2015 وتقع في الإمارات العربية المتحدة.
- شركة Pyypl تأسست في عام 2017 وتقع في الإمارات العربية المتحدة.
- شركة YAP تأسست في عام 2021 وتقع في الإمارات العربية.
- شركة رين فايننشال تأسست في عام 2017 وتقع في البحرين.
في الختام، نجد أن التكنولوجيا المالية (FinTech) في العالم العربي حققت انتشاراً ولعب دوراً كبيراً في تحقيق التطور الاقتصادي وهذا ما انعكس بشكل ايجابي على البنوك التي باتت تقدم أفضل الخدمات المالية والمصرفية، كما قامت بمساعدة العديد من رجال الأعمال في تأسيس شركات تعنى بتقديم هذه الخدمات المثالية ونشرها في السوق العربي وهذا ما طور الاقتصاد وعمل على فتح أفاق جديدة أدت إلى تحسين الواقع المعيشي للمجتمع العربي.
