دليل الراجحي المالية: خدمات الاستثمار والتداول وفق الشريعة الإسلامية

مصرف الراجحي هو إحدى الشركات المصرفية الكبرى المساهمة في السعودية ويحكم المصرف في تعاملاته المصرفية، والاستثمارية أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، قام بتأسيس هذه الشركات الإخوة صالح وعبد الله وسليمان ومحمد أبناء عبد العزيز الراجحي، وهو مصرف إسلامي سعودي تأسس عام 1957 ويقوم بتقديم الخدمات المصرفية للأفراد، والشركات، وكذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وبطاقات التأمين، وإليك التفاصيل من إيكونومتريك كل ما تحتاج معرفته عن الراجحي المالية خدمات الاستثمار والوساطة، وغيرها من التفاصيل الأخرى.

الخدمات التي تقدمها الراجحي المالية

الصناديق الاستثمارية، الوساطة، إدارة الأصول.

يقدم مصرف الراجحي عدداً كبيراً من خدمات عبر الوسائل الرقمية، وتتمثل أغراض المصرف في مزاولة الأعمال المصرفية والاستثمارية بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويقوم المصرف بمزاولة الأعمال المصرفية، والاستثمارية لحسابه أو الحساب الغير سواء أفراد أو شركات سواء كان ذلك داخل المملكة، أو خارجها, وتتمثل الخدمات في:

• خدمات مصرفية للأفراد ويقوم البنك بتقديم الخدمات للمستهلكين الأفراد وتشمل الخدمات التي تقدمها حسابات التوفير, والحسابات للمعاملات والرهون العقارية، والقروض الشخصية، وبطاقات السحب الآلي، وبطاقات الائتمان.
•  خدمات لشركات الأعمال هي إدارة النقد والتمويل والتأمين والتجارة، والبطاقات حيث تقوم البنوك بمباشرة كافة أعمال المؤسسات، وجمع أموال المدخرين في صورة ودائع قصيرة الأجل وتمويل التجارة الخارجية، وتمنع الائتمان المؤسسات والأفراد ولا غير ذلك من الأعمال التي يزخر بها السوق النقدية، والخدمات التي يقدمها البنك تكون في السعودية، والكويت، وماليزيا والأردن.

كيفية فتح حساب استثماري في الراجحي المالية

قامت الشركة بانشاء تطبيق من أجل راحة العملاء ويمتاز هذا التطبيق بمجموعة من المزايا المصممة خصيصا لتلبية احتياجاتك المصرفية اليومية بما في ذلك بطاقة خصم مجانية، ودفتر شيكات، والوصول إلى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المتطور ومن أجل حساب فتح حساب لدى بنك الراجحي عليك باتباع الخطوات التالية:

• يتطلب فتح الحساب في الراجحي تأكيد بيانات الهوية الوطنية من خلال منصة أبشر  لضمان توفيق الحساب بشكل رسمي
• تفعيل الحساب في منصة أبشر عن طريق بنك الراجحي وذلك في صفحة البحث الرئيسية الخاصة بالخدمات.
• يتم اختيار ابشر ثم قراءة المعلومات ثم الضغط على التالي للتأكد من صحة المعلومات، ثم الضغط على التالي في حالة الموافقة على مشاركة المعلومات مع وزارة الداخلية.

اقرا أيضاً: منصات تداول العملات الرقمية: الأفضل في السوق السعودي

الفرق بين الحساب الاستثماري وحساب التداول في الراجحي

حساب التداول في الراجحي هي خدمة دعم عملاء الراجحي المالية للقدرة على التداول في السوق المحلي السعودي على الإنترنت للاستفسار عن موقف المحفظة، والاسعار، وأخبار السوق وعرض المؤشرات الدولية، ومعرفة السلع، والعملات ويتميز الراجحي تداول بالتالي:

• بسهوله التعامل مع الموقع والقدرة على تصميم الصفحة الرئيسية الخاصة بك كما ترسل منصة التداول اشعارات بتنفيذ الأوامر في نفس الجلسة مع المرونة في وضع الأوامر في السوق لجعل التداول أسهل وأسرع.
• الخدمات التي يقدمها الراجحي تداول هي التداول بالاسهم السعوديه المحلية، ومراقبة السوق ووضع المحفظة، وتقييم المحافظ الاستثمارية، والتنبيهات والمطلوب لتسجيل مع الراجحي تداول حساب جاري مع بنك الراجحي.

أما بالنسبة لحساب الاستثمار هو حساب شخصي لإدارة وحفظ الأموال المتخصصة لغرض الاستثمار ويتم تنفيذ كل معاملات شراء الأسهم عن طريق الخصم المباشر من حساب أو إضافة أي مبلغ ناتج عن بيع أسهم إليه وحساب الاستثمار الذكي للراجحي يعد هو أحد الأدوات الفعالة للادخار الذكي، وذلك خلال مدفوعات ومشتريات يومية، ويعتبر هذا الحساب مزايا متعددة يوفرها حساب الادخار مع كل عملية شراء، ويعتبر الادخار الذكي هو الحل الأمثل الذي يلائم نمط الحياة. 

ويتيح حساب الاستثمار شراء الأموال والأسهم والسندات دون وجود حد سنوي ويمتاز بمعاملات شفافة، ومريحه ويمنح الفرد الحرية في إنشاء المحفظة المالية المناسبة له والوصول إلى مجموعة واسعة من الفرص الاستثمارية التي يمكن أن تساعد في الوصول الى الأهداف المالية، ويسمح لفرض التأجيل للضرائب على دخل الاستثمار.

كيف تختار أفضل الصناديق الاستثمارية في الراجحي؟

الإستثمار هو عملية اقتصادية تقوم على تخصيص موارد مالية، وغير مالية ضخها في مشروع معين من أجل تحقيق الربح، ويشتمل على جمل من المخاطر بسبب صعوبة التأكد من تحقيق العوائد في المستقبل، ولذلك لابد من معرفة الصناديق الاستثمارية الناجحة من أجل الاستثمار فيه ويكون ذلك كل مشروعات المستدامة لأنها تحمل مجموعة من الإيجابيات منها تشييع الشركات على تبني مبادئ الاستدامة التي تتمثل في المبادئ الاجتماعية والبيئية، والاقتصادية، والبشرية.

أَنواع الصناديق الاستثماريَّة:

1.صناديق الأَسهم:

وهي صناديق تستثمر في أَسهم الشركات المُدْرَجَة في البورصات الماليَّة. تعتمد هذه الصناديق على استثمار أَموالها في أَسهم الشركات بهدف تحقيق أَرباح من خلال زيادة قيمة الأَسهم والتوزيعات النقديَّة.

المزايا: عوائد مرتفعة على المدى الطويل، توفّر فرصاً للاستثمار في الشركات الناشئة أَو المتطوّرة.

المخاطر: تقلُّبات السوق، حيث قد تنخفض قيمة الأَسهم بسبب عوامل اقتصاديَّة أَو سياسيَّة.

2.صناديق السندات:

هي صناديق تستثمر في السندات الحكوميَّة أَو الشركات ذات التصنيف الائتماني الجيّد. تهدف هذه الصناديق إِلى الحصول على دخل ثابت من الفوائد المدفوعة من السندات.

المزايا: توفّر دخل ثابت وأَقل تقلُّباً مقارنة بصناديق الأَسهم.

المخاطر: قد تتأثَّر قيمة السندات بارتفاع أَسعار الفائدة أَو انخفاض التصنيف الائتماني.

3.صناديق المتاجرة بالسلع:

هي صناديق تستثمر في السلع مثل النفط، الذهب، القمح، والمواد الخام الأُخرى. يهدف هذا النوع من الصناديق إِلى تحقيق أَرباح من تقلُّبات أَسعار السلع.

المزايا: تنوُّع محفظة الاستثمار من خلال التوجُّه نحو الأُصول غير التقليديَّة.

المخاطر: تتأثَّر بشكل كبير بتقلُّبات السوق العالميَّة وأَسعار السلع.

4.صناديق العقارات:

هذه الصناديق تستثمر في الأُصول العقارية مثل الأَراضي والمباني أَو في شركات عقاريَّة مُدْرَجَة.

المزايا: توفّر استثماراً في سوق العقارات الَّذي يمكن أَن يوفّر عوائد ثابتة وملموسة.

المخاطر: قد تتأثَّر بتقلُّبات السوق العقاري ومُعَدَّلات الفائدة.

5.صناديق المؤشّرات:

هي صناديق تتبُّع أَداء مُؤَشّرات سُوقيَّة معيَّنة مثل مُؤَشّر السوق السعودي (TASI) أَو مُؤَشّر أَسواق الأَسهم الأَمريكيَّة.

المزايا: تكلفة منخفضة، تنوُّع عالي، ولا تتطَّلب إِدارة نشطة.

المخاطر: قد تتأَثَّر بتقلُّبات السوق المرتبطة بالمُؤَشّر المُسْتَهْدَف.

لاختيار أَفضل صندوق استثماري في بنك الراجحي يجب أَخذ العديد من المعايير بعين الاعتبار لضمان تحقيق العوائد المرجوَّة مع تقليل المخاطر. يُعْتَبَر اتّخاذ قرار الاستثمار خطوة مهمَّة تتطلَّب دراسة متأَنّية للمزايا والمخاطر المُتَرَتّبة على كل خيار.

المعايير الَّتي يجب أَخذها بعين الاعتبار عند اختيار الصندوق الاستثماري:

العوائد:

من أَهم المعايير الَّتي يجب النظر فيها هي العوائد التاريخيَّة للصندوق. عادةً ما توفّر الصناديق الاستثماريَّة الَّتي تركّز على الأَسهم أَو السلع عوائد مرتفعة على المدى الطويل، بينما توفّر صناديق السندات عوائد ثابتة وأَقل مُخَاطرة.

من المهم أَن تأخذ في الاعتبار أَنَّ العوائد التاريخيَّة لا تضمن بالضرورة نفس الأَداء في المستقبل، ولكنَّها تقدّم مؤَشّراً جيّداً عن قدرة الصندوق على تحقيق الأَرباح.

المخاطر:

كل نوع من الصناديق الاستثماريَّة يحمل مستوى مختلفاً من المخاطر. صناديق الأَسهم غالباً ما تكون أَكثر تقلُّباً، بينما صناديق السندات تعدُّ أَقلَّ خطورةً ولكنَّها قد توفّر عوائد أَقل.

يجب تحديد مستوى المُخَاطرة الَّذي يمكن تحمُّله بناءً على قدرتك الماليَّة وأَهدافك الاستثماريَّة. اختر صندوقاً يتناسب مع مستوى راحتك تجاه تقلُّبات السوق.

السيولة:

السيولة تشير إِلى مدى سهولة تحويل استثمارك إِلى نقد بسرعة. تحتاج الصناديق فترة زمنيَّة طويلة لتحقّق العوائد أَو الخروج من الاستثمار، في حين تسمح الأُخرى بتحويل الأَموال إِلى نقد بسرعة.

ينبغي التأكُّد من مدى قدرة الصندوق على تلبية احتياجات السيولة الشخصيَّة لك.

إِدارة الصندوق:

يعتبر فريق إِدارة الصندوق من العوامل الأَساسيَّة الَّتي تحدّد نجاحه. من المهم التحقُّق من كفاءة ومهارات فريق الإِدارة، وكذلك تقييم استراتيجيَّاتهم الاستثماريَّة.

الصناديق الَّتي تُدَار بواسطة مدراء متخصّصين في مجال معيَّن، مثل الأَسهم أَو العقارات، غالباً ما تكون أَكثر قدرة على تقديم عوائد مستقرَّة.

اقرا أيضاً: دليلك إلى أفضل استراتيجيات تداول الأسهم في البورصة

كيف أستثمر في الراجحي المالية؟ أهم النصائح للاستثمار الناجح 

يوجد عدة نصائح يمكن اتباعها حتى تستطيع الاستثمار بنجاح في الراجحي وهي كالتالي:

• تحديد الأهداف المرجوة من الاستثمار سواء كان الهدف تحقيق ربح على المدى القصير.
• تحديد مبلغ الادخار، ومبلغ للاستثمار وتخصيص نسبة من الدخل لصندوق الطوارئ قادرة على تغطية نفقات الفرد لمدة ستة أشهر 
• فتح حساب استثماري لاستخدامه في استثمار النقد، وتحديد مقدار المبلغ المراد استثماره، واعتمادا على الأهداف الاستثمارية المراد تحقيقها.
• تحديد القدرة على تحمل المخاطر.

 

تطوُّر رقمي في قطاع الخدمات المصرفيَّة للشركات:

على صعيد الخدمات المصرفيَّة للشركات، سجّل العملاء النشطون رقميَّاً عبر تطبيق مصرف الراجحي للأَعمال زيادة بنسبة 71% مقارنةً بعام 2021، وهو مؤشّر واضح على أَنَّ أَكثر من 70 منتجاً وخدمة جديدة أَطلقها المصرف رقميَّاً تلبّي احتياجات العملاء المتزايدة، وتعزّز سُمعة مصرف الراجحي المتنامية باعتباره المصرف المُفضَّل لدى العملاء من الشركات.

أطلق المصرف مركز الأَعمال، وهو متجر إِلكتروني، في مارس 2022 ضمن إِطار خارطة طريق الأَعمال الإِلكترونيَّة، لتزويد العملاء بالخدمات الجديدة الَّتي تقدّمها أَطراف ثالثة، مثل خدمات المحاسبة السحابيَّة والتجارة الإِلكترونيَّة، وعلى مدار عام 2023، واصل المصرف إِدخال تحسينات على نهج “الدقيقة الواحدة” بإِضافة عدد من الميزات الجديدة الَّتي تضمَّنت أُسلوب التحقُّق برقم التعريف الشخصي للجوَّال والبصمة الحيويَّة، وخدمات الأَوامر الصوتيَّة لتنفيذ عمليَّات دفع الفواتير والحوالات وشحن البطاقات، وإِجراء الحوالات الماليَّة الذكيَّة أَو الحوالات الماليَّة المُوَجَّهة وفقاً للأَنماط السلوكيَّة الفرديَّة للعملاء، والقدرة على التحقُّق من الإِجراءات أَو المعاملات المُعَلَّقة على شاشة الصفحة الرئيسيَّة للعميل قبل إِنهاء المعاملات.

واصل المصرف في عام 2023 الاستفادة من النجاحات الَّتي حقَّقتها مبادرته المصرفيَّة لإِنجاز الخدمات المصرفيَّة عن بُعد من خلال توفير مزايا جديدة للاستفادة من المزيد من خدمات الفروع رقميَّاً، وتبسيط رحلات العملاء الرقميَّة على نطاق أَوسع. وتضمَّنت الخدمات الجديدة الَّتي أَطلقها المصرف خلال العام قيد المراجعة ميزة السحب النقدي عبر رمز الاستجابة السريعة لإِجراء عمليَّات السحب من دون بطاقة، وميزة تصحيح الحوالات الخاطئة، وطلب الحصول على نقديَّة للرحلات الطارئة، وتغيير رقم التعريف الشخصي لبطاقة السحب، وتمكين ذوي الاحتياجات الخاصَّة من الوصول إلى الخدمات، وميزة إِدارة التمويل العائلي من خلال تحديد حدود الاستخدام للأَشخاص المعالين

إِطلاق الإِمكانات الكاملة للتحوُّل الرقمي:

في إِطار استراتيجيَّة “مصرف المستقبل” والنموذج التشغيلي لهويَّة العلامة التجاريَّة للمصرف “ما بعد المصرفيَّة”، واصل مصرف الراجحي توفير الخدمات المصرفيَّة الفوريَّة للعملاء من خلال رحلة عملاء سلسة، إذ تم ترحيل معظم خدمات المصرف إلى القنوات الرقمية في عام 2022، ما ساهم في تمكين العملاء من اتّخاذ قرارات ماليَّة مستنيرة بشكل أَسرع من أَي وقت مضى.

في عام 2021، أَطلق المصرف “نهج الدقيقة الواحدة” لتمكين إِنهاء المعاملات بشكل كامل من البداية إِلى النهاية في غضون دقيقة واحدة. وفي إِطار تحقيق التوازن بين الابتكار والتنظيم والمخاطر في التحوُّل نحو المعاملات عالية السرعة، واصل المصرف تنفيذ هذه الاستراتيجيَّة بنجاح في عام 2022 وزيادة مستويات رضا العملاء من خلال زيادة البساطة وتقليل عدد الخطوات المطلوبة.

هذا وقد سمحت زيادة فرص البيع المتقاطع في عام 2022 للعملاء بالحصول على تمويل متعدّد في الطلب ذاته بسلاسة. كما شهدت مدَّة التقرير تقديم عدد من الخدمات الأُخرى لتعزيز تجربة العملاء بشكل أَكبر.

حقَّقت مبادرة الخدمات المصرفيَّة عن بُعد نجاحاً كبيراً في عام 2022، إِذْ تمَّ تنفيذ العديد من المشاريع التابعة لها وأَصبحت متاحة للعملاء. وستواصل المبادرة تلبية الطلب المتزايد من قبل العملاء بتحويل المزيد من خدمات الفروع رقميَّاً.

أَمَّا فيما يخص التحوُّل الرقمي لمركز الاتّصال التابع للمصرف فقد حقَّق تقدُّماً ملحوظاً خلال مدَّة التقرير، إِذ تحوَّل العديد من العملاء إلى قناة التواصل الخاصَّة بالخدمات المصرفيَّة عبر تطبيق الجوَّال ذات المزايا المتعدّدة وسهلة الاستخدام للحصول على مجموعة خدماته المُتَزَايدة.

حقَّق مصرف الراجحي نجاحاً باهراً في تسريع ابتكاره للحلول الرقميَّة خلال 2022، ما أَثمر عن حصوله على العديد من الجوائز المحلّيَّة والدوليَّة المرموقة.

الأسئلة الشائعة

كيف أتواصل مع الراجحي المالية؟

يكون ذلك بالاتصال على الهاتف المصرفي من العملاء العاديين على رقم 0096620003344 والعملاء المميزين يوجد رقم 8001248880 من خلال الجوال المسجل لدى المصرف.

ما هي أرباح حساب عوائد الراجحي؟

سيحصل العميل على معدل الربح العادي لمدة ستة أشهر من ربح هدية منفصلة بنسبة 2% على حساب العوائد في نهاية الستة أشهر على حساب عوائد، ويقدم مصرف الراجحي لعملائه باقة من المنتجات الجديدة المثيرة للاهتمام منها منتج الحماية والادخار، والذي يمنح العميل الحصول على هدية إضافية منفصلة حتى 2% عن معدل ربح حساب العوائد.

متى توزيع أرباح الراجحي 2025؟

ارتفاع أرباح مصرف الراجحي في 2025 يدل على استراتيجية البنك النجاح في زيادة الدخل وتنوع مصادر الإيرادات لقد سبق توزيع أرباح قدره خمس مليارات ريال سعودي على النصف من عامر عين 24 هو مجموع 0.4 موازنة المالية المنتهي في 21 ديسمبر 2020 بلغت 10 مليار ريال وقد تم توزيع الارباح في

29/1/2025.

في النهاية تعتبر شركة الراجحي المالية هي الوجهة الأولى في المملكة العربية السعودية للخدمات الاستثمارية والاستشارية في الأسواق المالية وموطنا للكفاءات المتميزة، ورضا العملاء،

تلتزم شركة الراجحي المصرفية للاستثمار بتطبيق أحكام الشرح ومراعاة مقاصد الشريعة في جميع معاملتها وقد قامت الشركة بإنشاء هيئة شرعية حكمها قطعية وتكر لائحتها من قبل الجمعية العمومية، وهي مستقلة عن جميع إدارات الشركة وتخضع جميع التعاملات في الشركه لموافقتها ومراقبتها هذا الالتزام يعتبر أهم معايير الجودة التي تحرص عليها الشركة في منتجاتها وخدماتها المقدمة لعملائها، ويلتزم جميع القيادات والعاملين بالشركة بهذه السياسة وفق ما ورد في نظام الشركة وقراراتها.