بطاقة الائتمان هي وسيلة دفع الكترونية تستخدم في البوابات الالكترونية للدفع والتي تسمح لمستخدميها شراء السلع والخدمات، وكذلك القدرة على سحب النقود بالائتمان، والتي تسمح للمستهلك أن يبني رصيد مستمر من الديون مع مراعاة فرض فائدة بمعدل معين، وقد ظهرت في أواخر القرن التاسع عشر بأشكال مختلفة فكانت مصنوعة من السيلولويد البلاستيكي وكذلك النحاس، والالمنيوم وكان بعضها على شكل عملات معدنية، وتمنح للعملاء الذين لديهم حسابات ائتمانيه في المتاجر والفنادق، وكانت هذه البطاقة تحمل رقم حسابي ائتمان واسم العميل وشعاره.
وعلى الرغم من أن بطاقات الائتمان وصلت إلى مستويات اعتماد عالية جداً في الولايات المتحدة، وبعض الدول في القرن العشرين إلا أن هناك أيضاً أشكالاً بديلة للمدفوعات في دول مثل فرنسا وألمانيا، والتي تفادت عيوب البطاقات الائتمانية الأخرى، وإليك هذا التقرير من إيكونومتريك سوف يساعدك على اختيار أفضل بطاقة ائتمانية.
كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمانية
تعتبر البطاقة الائتمانية الأنسب لكافة المعاملات حيث أنها تتوافق مع الأهداف المالية للعميل، ولتفضيلاته الشخصية، ولما كان العملاء ليسوا على وتيرة واحدة في تفضيلاتهم الشخصية فكان لابد أن يتم اختيار البطاقة بناء على الأنسب لإحتياجات العميل الفردية.
فاذا كان العميل يسعى إلى بناء سجل ائتماني فإن بطاقة الائتمان هي الخيار الأنسب له حيث توفر له نظاماً أكثر أماناً، وكذلك يستفيد من برامج المكافآت، ولكن إذا كان العميل يبحث عن بطاقة يستطيع من خلالها التحكم في نفقاته، وتجنبه الفوائد، وكذلك التحكم في ديونه فان بطاقه الخصم هي الأفضل والانسب له.
مقارنة بين أفضل بطاقات الائتمان لهذا العام
يكمن الفرق الرئيسي بين بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم في كيفية استخدام أموال حيث أن بطاقة الائتمان تعتمد على اقتراض المال من البنك وهو ما يسمى بالدين، ولكن بطاقهطة الخصم تعتمد على الأموال الموجودة بالفعل في حساب العميل البنكي، ويفضل استخدام بطاقة الائتمان في حالة احتياج العميل للاستفاده من برامج المكافآت أو بناء سجل اهتمام القوي، ومن أجل حماية لحسابه من حالات الاحتيال المعروفة التي تتعرض لها باقي البطاقات، وكذلك يحتاج العميل إلى بطاقة الائتمان في حالة قيامه بإجراء معاملات كبيرة حيث تتميز البطاقة بالمرونة في سداد المبالغ على أقساط شهرية كذلك عند السفر الخارج حيث تكون بطاقة الائتمان مفيدة لإدارة الإنفاق المتزايد.
وهناك من العملاء من يفضلون اختيار بطاقة الخصم نظراً لامتلاكها بعض المميزات الغير موجودة في بطاقة الائتمان ومنها قدرة العميل في التحكم المباشر على نفقاته، وتجنب الفوائد المرتفعة والقابلة للزيادة حالة وجود خلل في اتباع القواعد الائتمانية كما في بطاقة الائتمان.
اقرأ أيضاً: اقتصاديات الطاقة: التحديات والفرص في عالم متغير
مزايا وعيوب البطاقات الائتمانية المختلفة
بالرغم من أن البطاقة الائتمانية مفيدة للغاية إلا أنها قد تحتوي على بعض العيوب ولكنها لا تلغي مميزاتها وسوف نتعرف على مزايا وعيوب البطاقات الائتمانية فيما يلي:
مزايا البطاقات الائتمانية
- المرونة في الدفع يمكنك الشراء والدفع مقابل السلع والخدمات في نفس وقت الشراء وذلك يمنحك مرونة في إدارة النفقات.
- تتيح بطاقة الائتمان الاستفادة من برامج نقاط المكافآت، واسترداد النقود على كل عملية شراء.
- حماية إضافية ضد الاحتيال توفرها بطاقة الائتمان على أعلى مستوى من الحماية من الاحتيال مقارنة ببطاقات الخصم الأخرى.
- بطاقة الائتمان تساعد العميل عند التقدم للحصول على قروض في بناء سجل ائتماني.
ويوجد عيوب البطاقة الائتمانية ومن العيوب المذكورة لبطاقة الائتمان هو تراكم الديون فقد يؤدي إلى تراكم الديون، وبالتالي وجود أعباء مالية إضافية كذلك من عيوب بطاقة الائتمان هي الفوائد المرتفعة في حالة عدم سداد في الوقت المحدد رصيد العميل، وقد تزيد هذه الفوائد من تكلفة الدين، ويترتب على تراكم الديون رسوم إضافية في حالة التأخير للسداد، أو في حالة التجاوز الحد الائتماني المحدد.
بالنسبة لمزايا وعيوب البطاقات الائتمانية الخاصة بالخصم
من مميزات بطاقة الخصم
- هو عدم وجود فوائد على المعاملات وذلك بعكس الحال في بطاقه الائتمان التي يطبق عليها نسبة فوائد كما تتميز بطاقة الخصم بالسرعة في الأداء.
- من خلالها يستطيع العميل سحب الأموال مباشرة من حسابه، وهذا يساعده في التحكم في المبلغ المراد سحبه، ويتجنب الوقوع في الديون كما تتميز بطاقة الخصم لكونها سهلة الاستخدام، والتي يستطيع العميل من خلالها الوصول إلى أمواله بسهولة من خلال تلك الصرافات الآلية بالسحب المباشر.
بطاقة الخصم عيوب تتمثل في كونها عرضة للاحتيال في حالة سرقة البيانات الشخصية للبطاقة أيضاً لا يوجد بها الكثير من برامج المكافآت، وذلك بالمقارنة مع بطاقات الائتمان ولا يستطيع العميل من خلال بطاقة الخصم بناء سجل ائتمان والذي يترتب عليه عجز العميل في الحصول على قروض في المستقبل.
كيف تؤثر الفوائد والرسوم على اختيار البطاقة الائتمانية؟
يعتقد البعض أن استخدام البطاقة الائتمانية يعود بالسلب عليه من خلال زيادة الأعباء المالية التي تنتج عن الفوائد والغرامات، ولكن على العكس تمامًا فإن استخدامها في التسوق يوفر لهم الكثير من الراحة كما أنها آمنة أكثر من النقود الكاش، فهي وسيلة إضافية مريحة بجانب المصروفات، كما أنها تتيح فترة سماح للسداد تصل إلى 55 يوم.
اقرأ أيضاً: التحول الرقمي في القطاعات المالية غير المصرفية
نصائح لتجنب الديون عند استخدام البطاقات الائتمانية
عندما يتعلق الأمر بتجنب ديون بطاقات الائتمان فإن الأولوية الأولى هي سداد أكبر قدر ممكن من رصيدك كعميل لكل شهر، ومن أجل تجنب الديون عند استخدام البطاقات الائتمانية لابد من الأخضر في الإعتبار لكل ما يأتي أولا مراقبة الإنفاق ثم سداد أكثر من الحد الأدنى المطلوب للسداد في موعده ثم احترام مواعيد السادات وعدم التأخر عنها ثم طلب المشورة من الخبراء، والمتخصصين في هذا المجال.
الاسئلة الشائعة
ما هي أفضل بطاقة ائتمانية مجانية مدى الحياة؟
هناك العديد من البطاقات المجانية مدى الحياة ومنها ماستر كارد بلاتيني، وفيزا البلاتينية وأجواء بلس وأجواء البلاتينية، وتعتبر بطاقة ائتمان بنك الهلال هي البطاقه التي تتمتع بمميزات كبيرة، والتي تعتبر هي من أفضل البطاقات الائتمانية المجانية مدى الحياة حيث تكافئك على كافة مصاريفك وتمنحك استرداد نقدي بنسبة 3% و 5% فضلاً عن خيارات الاسترداد النقدي من مجموعة واسعة من الفئات.
خلاصة الأمر، تعد البطاقة الائتمانية من أفضل الوسائل الحديثة التي تستخدم في الدفع بدلاً من النقود وتستخدم في عملية الشراء والدفع، وهي وسيلة مريحة كما أنها آمنة حيث أنها تحمي النقود من الاحتيال، بالإضافة إلى أنها تمنح مستخدميها كسب النقاط المجانية والخصومات على معظم المنتجات في المتاجر، وقد تحتوي على بعض العيوب مثل تراكم الديون وزيادة الفوائد في حالة عدم السداد في الوقت المحدد، لذا يجب التأني عند اختيار بطاقة الائتمان المناسبة.
