يعتمد الكثيرين من الأشخاص أو الشركات على التخطيط المالي الجيد والمستنير المبني على أسس متينة قوامها الحالة الاقتصادية للفرد أو الشركة والأهداف المرجوة من ذلك التخطيط، لذلك ترى هؤلاء الأفراد أو الشركات يمشون بخطى ثابتة ويجنون الأرباح الجيدة الناتجة عن تخطيطهم الممتاز لعمل شركاتهم.
يعد التخطيط أمر في بالغ الأهمية لنجاح أي مشروع لأنه يكمل خطة العمل ويعمل على تأطيرها ووضع الوقت المناسب لها لتحقيق أهداف الخطة وبالتالي تحقيق الأرباح الجيدة للشركة أو حتى للشخص نفسه، يؤكد من خلال اتباع الخطة الموضوعة من إمكانية تحقيق الأهداف المرجوة لأي شركة.
إذا كنت من الأشخاص الذين يحتاجون لوضع خطط مالية لحياتهم لتحقيق هدف معين ولا تعرف من أين تبدأ، إبقى معنا وتعرف على كل الأساسيات التي تحتاجها لوضع خطتك والمضي قدما فيها لتحقيق أهدافك الشخصية المرجوة، هيا بنا ننطلق في رحلة الأفكار والابتكارات.
ما معنى التخطيط المالي؟ تعريف التخطيط المالي:
يقصد بالتخطيط المالي هو العملية التي تساهم بشكل كبير وفعال في إدارة الحياة المالية لك أو لشركتك والتي تعمل على تقليل الضغوط المالية التي يمكن أن تتعرض لها انت أو شركتك الخاصة والتي تؤثر على أداء أعمالك، أي بمعنى أخر هو مجموعة متكاملة من الخطط اللازمة التي تطرح كيفية الحصول على الأموال وكيفية استخدامها بالشكل الأنسب، وهذا يعني أن التخطيط المالي يشير بكل تفاصيله إلى جميع المتطلبات المالية والاستثمارات التي تتم خلال فترة زمنية محددة.
ويعد التخطيط المالي ركن أساسي من أركان نجاح أي شركة أو شخص، فبدونه سوف يعيش الشخص أو تعمل الشركة بعشوائية مطلقة وستكون نتائجها كارثية على المدى القريب، لذلك يعتبر التخطيط المالي الجيد بمثابة الدليل المالي المستقبلي للشركة أو حتى للشخص يُلجأ إليه للأسباب التالية:
- تحديد أولويات الأهداف المالية سواء أكان لشخص أو حتى للشركة.
- التخلص من العشوائية المالية التي يعيشها الفرد أو الشركة.
ما هي أدوات التخطيط المالي؟ الأدوات والتقنيات لتحقيق الأهداف المالية:
أدوات التخطيط المالي هي عبارة عن مجموعة من الأدوات تساعد في تحقيق الأهداف المالية سواء أكانت قصيرة الأمد أو طويلة الأمد، لذلك يتوجب على الشخص أو الشركة استخدام الأدوات المناسبة له من بين الكثير من الأدوات ويتم ذلك بناءً على الأهداف العامة التي وضعت، ومن بين تلك الأدوات مايلي:
- أدوات زيادة الثروة وتحقيق الأرباح حيث يتم ذلك من خلال القيام ببعض الخطوات مثل إنشاء حسابات بنوك، صناديق استثمارية، و الاستثمار في السندات.
- أدوات الحد من المخاطر لحماية الأشخاص أو الشركات من تهديدات المخاطر المالية، ومن بين تلك الأدوات اشتراكات التأمين على الحياة، تأمين السيارات، التأمين الصحي، حيث يلجأ العديد من الأشخاص إلى إتباع هذه الأدوات لحماية أنفسهم وشركاتهم من المخاطر المالية التي يمكن أن تصيبهم.
- أدوات التقدير المالي حيث تسهم هذه الأدوات في معرفة حجم المصاريف وتقدير الإيرادات العامة للشخص أو للشركة ووضع توقعات لكل منهما، لذلك تعمل هذه الأدوات على الحد من المصاريف وزيادة الأرباح بناء على التوقعات المالية ومن بين تلك الأدوات الميزانيات المالية التقديرية الشهرية حيث يستعان بها الكثير من الأشخاص للتخطيط لحياتهم الشخصية، والميزانيات المالية التقديرية السنوية والتي تستعين بها الشركات غالباً لوضع خططهم المالية.
نصائح لتوفير المال في الحياة اليومية: طرق فعالة لتقليل النفقات وزيادة المدخرات
ما هي الخطوات المهمة في التخطيط المالي؟ دليل شامل لخطوات التخطيط المالي الفعال:
تتضمن عملية التخطيط المالي وضع خطوات رئيسية يتم اتباعها لتحقيق الأهداف المرجوة من ذلك، حيث تشمل هذه الخطوات مايلي:
مرحلة التخطيط: وتشمل ما يلي:
- تقييم الوضع المالي الخاص بك أو لشركتك حيث يسهم هذا الشيء في فهم ومعرفة نقطة البداية لمشروعك، ويتم ذلك من خلال التعرف على أصول الشركة التي تمتلكها، والتعرف على الحقوق المالية للمساهمين فيها، والتعرف على خصوم الشركة مثل الديون والقروض وغيرها.
- تحديد المخاطر المحتملة التي من الممكن أن تتعرض لها شركتك الخاصة.
- تحديد الأهداف المالية المستقبلية سواء أكانت أهداف قصيرة المدى أو متوسطة أو بعيدة المدى.
مرحلة التنفيذ: وتشمل مايلي:
- اختيار استراتيجية تناسبك لتحقيق الأهداف المرجوة مع وضع إطار زمني لها وتحديد الأرباح والتنبؤات المالية المستقبلية.
- البدء بتنفيذ الخطة المالية الخاصة بك ومحاولة تحقيق الأهداف التي تم تحديدها.
مرحلة النتائج: وتشمل مايلي:
- مراجعة الخطة المالية باستمرار ومحاولة تعديلها في حال طرأ أي تغيير اجتماعي أو اقتصادي.
التخطيط المالي للشركات: استراتيجيات التخطيط المالي لتحقيق النجاح المؤسسي:
يقصد بالتخطيط المالي للشركات بأنه العملية التي تهتم بالصورة المالية العامة للمشروع من أجل وضع استراتيجيات تعمل على تحقيق الأهداف قصيرة وطويلة الأمد لهذه الشركة، حيث يعمل التخطيط على وضع خطة من شأنها التدخل في الوضع المالي للشركة من دخل وإنفاق وديون وادخار لمعرفة المستقبل العام للشركة ويتم وضعه بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.
وتكمن أهمية التخطيط المالي للشركات في النقاط التالية:
- وضع خارطة طريق للعمل الأمر الذي يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية تقسيم الموارد وإدارة المخاطر بالشكل الصحيح ومواجهة الصعوبات المحتملة وبالتالي تنمية الشركة.
- المساعدة على تحديد الأهداف العامة للشركة سواء أكانت أهداف قريبة المدى أو بعيدة المدى.
- تعمل على جذب المستثمرين من خلال معرفتهم أن صاحب الشركة له القدرة الكافية لاستخدام الأموال بالشكل الأمثل لتمويل المشروع.
- مساعدة صاحب الشركة في رحلة تحقيق الأهداف المرجوة.
- المساعدة في إدارة الأموال من خلال معرفة مصدر المال الواجب إحضارها للحفاظ على استمرارية العمل.
- المساعدة الحقيقية في مواجهة التحديات والمخاطر المالية التي يمكن أن تصيب الشركة من خلال ادخار المال بالشكل الصحيح.
- إدارة الديون من خلال تحديد الأولويات والسداد في الوقت المحدد.
- يسمح التخطيط المالي للشركات بالسيطرة التامة على الموارد المالية وتعزيز الشفافية والأمان في جميع مراحل العمل.
التخطيط المالي الشخصي: كيفية إدارة أمورك المالية الشخصية بفعالية:
يقصد بالتخطيط المالي الشخصي هو العملية التي يتم من خلالها رسم المستقبل المالي الخاص بك، حيث يعمل على تقييم وضعك المالي الحالي والموازنة بين الموارد والأهداف المستقبلية قريبة وبعيدة المدى التي تريد تحقيقها لوضع استراتيجية واضحة لتحقيق تلك الأهداف.
يساعد التخطيط المالي الشخص في إدارة حياتك المالية الشخصية بشكل كامل لحماية نفسك من أي ضغوطات مالية مستقبلية قد تؤثر عليك بشكل سلبي بالإضافة إلى العمل على تحقيق طموحاتك وأهدافك في الحياة، وتكمن أهمية التخطيط المالي الشخصي في النقاط التالية:
- تحقيق الأهداف المالية للشخص سواء أكانت قريبة أو بعيدة المدى مثل شراء سيارة أو منزل أو حتى القيام برحلة سياحية إلى بلد معين في نهاية العام.
- تحسين الوعي المالي حيث يساهم التخطيط في اتخاذ القرارات الصحيحة في الوقت المناسب.
- الحد من الضغوطات المالية التي قد تتعرض لها في المستقبل كالقلق من حالات الطوارئ والنفقات الغير متوقعة.
- تحسين الاستقرار المالي للأشخاص الأمر الذي يساعدهم في بناء حياة سعيدة.
- الاستعداد للتقاعد من خلال تخصيص مبالغ معينة تساعد الشخص في قضاء حياته ومصاريفه الشخصية بعد انتهاء الوظيفة.
الاسئلة الشائعة:
كيف أضع خطة مالية؟
يتم وضع خطة مالية من خلال:
- تحديد الأهداف المالية.
- تقييم الوضع المالي الحالي.
- البدء بوضع الخطة لتحقيق الاهداف الخاصة بك.
- البدء بمرحلة تنفيذ الخطة والالتزام بها.
- مراجعة الخطة بانتظام.
في الختام، نجد أن التخطيط المالي سواء أكان للأفراد أو الشركات ضروري جداً للحد من الضغوط والتحديات والمخاطر المالية وبالتالي تحقيق الاستقرار المالي للشخص أو للشركة وهذا ما ينعكس ايجاباً على سير العمل وبالتالي تحقيق الأهداف العامة على المدى القريب أو البعيد.
