تحسين إدارة الميزانية الشخصية هي خريطة للأفراد والشركات لتحقيق الثروة بدقة وفعالية دون أي أخطاء، حيث إنها تساعد على التوجه نحو الاستقرار الذي يضمن راحة البال والأمان المالي، كما إن إدارة الميزانية الشخصية تساعد على الحرية وتحقيق الأهداف المالية والوصول إلى التطلعات وبناء المشاريع، فيمكن اتخاذ القرار الجاد والصحيح لعمل ميزانية صحيحة ومرنة ودقيقة لتعزيز ثقافة الادخار والاستثمار وإدارة النفقات بنمط سليم وذكي، إليك التفاصيل من إيكونومتريك.
أهمية تحسين إدارة الميزانية الشخصية
لتحقيق فعالية الادخار والإنفاق بشكل صحيح ودقيق يمكن التعرف على أهمية تحسين إدارة الميزانية الشخصية للمساعدة على الادخار والاستثمار وتقليل المصروفات والنفقات الغير ضرورية، حيث تتمثل أهمية إدارة الميزانية فيما يلي:
- الميزانية الشخصية هي الخريطة المالية للأفراد، لأنها ترشدهم إلى الاستقرار المالي لتوفير راحة البال، وتعزيز الحرية المالية، وتحقيق الأهداف الاستثمارية لبناء ثروة ضخمة.
- تساعد على اتخاذ القرارات الصحيحة الخاصة بإنفاق الأموال في مسارات هامة، والابتعاد عن المسارات الغير ضرورية.
- تسهل الادخار بنمط سليم ودقيق، وتشجع على تجميع أكبر قدر من الأموال في نهاية العام لاستثمار هذا المال في أحد الأصول المالية المربحة.
- إدارة الميزانية الشخصية تمنح الشخص الشعور بالأمان المالي، وعدم الخوف من المستقبل، وعدم التعرض للضغوطات النفسية بسبب نقص الأموال، وعدم دفع التكاليف المطلوبة شهرياً.
كيفية عمل الميزانية الشخصية بشكل فعّال
لكي يتم تحسين إدارة الميزانية الشخصية بشكل فعال وبطريقة صحيحة لابد من تعلم كيفية إنشاء ميزانية شخصية مرنة لتحقيق الأهداف المالية، حيث تتمثل طريقة عمل الميزانية الشخصية فيما يلي:
- تحديد الهدف: لابد من تحديد الهدف الرئيسي من الادخار، فتحديد الهدف يسهل تحقيقه من حيث التحفيز والتشجيع على الادخار والإنفاق في المسار الصحيح فقط.
- تسديد الديون: لابد من تسديد جميع الديون والقروض قبل البدء في عمل ميزانية شخصية، أو تخصيص جزء من المال لتسديد الديون شهرياً، ويفضل عدم اللجوء للديون مرة أخرى.
- شراء المهم فقط: يجب شراء الأشياء المهمة فقط، حيث إن إسراف الأموال في شراء لوازم غير هامة من أهم الأسباب لتدمير الميزانية وخسارة الأموال بسرعة.
- الادخار: يعتبر الادخار من أفضل العادات الصحيحة في إنشاء الميزانية، فيجب تخصيص جزء شهري من الأموال لادخاره أو استثماره، وفي نهاية العام ستجد أرباح ما تم ادخاره.
اقرأ أيضاً: بنك البلاد: خدمات مميزة وحلول مصرفية تلبي احتياجاتك
استراتيجيات لتقليل المصاريف غير الضرورية
هناك بعض الاستراتيجيات التي ينبغي تنفيذها لتقليل المصاريف الغير ضرورية لتحسين إدارة الميزانية الشخصية والحفاظ على الأموال، حيث تستخدم تلك الاستراتيجيات في إدارة التمويل الشخصي وتعزيز بناء الثروة، وتتمثل فيما يلي:
- إنشاء ميزانية: يجب عمل ميزانية دقيقة حسب النفقات والأهداف والمصروفات الأساسية والغير أساسية.
- متابعة النفقات والمصروفات: يجب متابعة مسارات إنفاق الأموال، وتحديد مجالات الإنفاق الأساسية والالتزام بها فقط.
- إدارة وتسديد الديون: لابد من تسديد أي ديون شخصية قبل التفكير في الادخار أو الاستثمار لتجنب الاقتراض ودفع الفوائد مرة أخرى.
- تنظيم مسارات الدخل: يجب تنظيم مسارات الدخل عن طريق تنوعيها وعدم الاعتماد على الراتب فقط.
- تحقيق الأهداف الادخارية: يجب تنفيذ أحد المشروعات الصغيرة للحصول على أرباح مستمرة، أو الاستثمار في أحد الأصول للحصول على مكاسب بعد فترة من الوقت
اقرأ أيضاً: كيف تتغير نفقات المستهلكين في فصل الشتاء
طرق زيادة المدخرات وتحقيق الأهداف المالية
هناك بعض الطرق التي يمكن القيام بها لتحسين إدارة الميزانية الشخصية، وزيادة المدخرات، وتحقيق الأهداف المالية، وبناء الثروة، وتتمثل تلك الطرق فيما يلي:
- تكنولوجيا الادخار: بعد كسب الأموال وتجميعها يمكن الاعتماد على التكنولوجيا لادخار هذه الأموال والحفاظ عليها، فيمكن تحميل أحد البرامج الخاصة بادخار الأموال على الهاتف الذكي، ثم يتم ضبط ميزة الادخار التلقائي المتكرر بصفة أسبوعية أو نصف شهرية أو شهرية لإضافة قيمة الأموال.
- الاحتياجات والرغبات: لابد من التفريق بين ما تحتاجه بشدة وبين ما ترغب فيه، حيث يتم تحديد الميزانية وتحديد قائمة بالاحتياجات الضرورية والأساسية التي لا يمكن الاستغناء عنها مثل إيجار المنزل وفاتورة المياه والكهرباء والطعام والشراب والأدوية، ثم عمل قائمة أخرى بالرغبات مثل شراء ملابس للسباحة أو الذهاب إلى صالات الألعاب والسفر والترفيه.
استخدام التطبيقات الذكية لإدارة الميزانية
هناك بعض التطبيقات الذكية التي يمكن استخدامها لتحسين إدارة الميزانية الشخصية والحفاظ على الأموال، وتتمثل تلك التطبيقات فيما يلي:
- تطبيق Mint.com: يساعد هذا التطبيق على إدارة المحفظة الاستثمارية الشخصية، كما يسهل متابعة المصروفات وتحديد معدل الانفاق الشهري، كما أنه يقدم خاصية عمل ميزانية محددة حسب رأس المال، ويرسل التطبيق إشارات لتنبيه المستخدم باقتراب دفع الفواتير وتسديد الديون والمستحقات، فهو من أشهر وأهم التطبيقات الإلكترونية لإدارة الأموال، ووصل عدد مستخدمي هذا التطبيق إلى أكثر من 12 مليون مستخدم حول العالم، حيث إنه متعدد اللغات.
- تطبيق YNAB: يعتمد هذا التطبيق على عمل خطط مالية مستقبلية محكمة ودقيقة، كما أنه ينظم الأمور الشخصية المالية للمستخدم، ويسهل ترتيب الأولويات المالية حسب الاحتياجات، ويوفر التطبيق خاصية التنبيه للمصروفات من خلال التخطيط للمدخرات، وتحديد طريقة صرفها في مكانها الأمثل، وأهم ما يميز هذا التطبيق أنه يحدد أهداف المستخدم من دون تاريخ معين.
- تطبيق Quicken: من أشهر التطبيقات الإلكترونية التي تسهل إدارة الأموال الشخصية وحساب المصروفات والمدخرات وتنظيم بطاقات الائتمان، كما أنه يقدم تعليمات وإرشادات للمستخدم، ويساعد في عمل تقارير شخصية للأموال والحسابات، وتحديد هامش الربح والخسارة، ويقوم بتقييم الأداء المالي العام.
خاتمة
تعتبر خطوة التفكير في إنشاء ميزانية مرنة تناسب المدخرات والمصروفات والاحتياجات الشخصية من أهم وأفضل السلوكيات المالية الصحيحة، فبناء الثروة والحفاظ على الأموال لا يعتمد فقط على الاستثمار والعمل الجاد، لكن يمكن تحسين إدارة الميزانية الشخصية من خلال بعض الطرق مثل استخدام تكنولوجيا الادخار، والاعتماد على الاستثمارات المتنوعة في المحفظة الاستثمارية، كما أن التنويع في الأصول المالية يحمي المستخدم من المخاطر المالية، فضلاً عن إن تحسين العادات المالية وتحقيق الأهداف الشخصية والمهنية من أهم السبل لتحقيق مكاسب مالية على المدى البعيد، كما أن تحسين إدارة الميزانية يعتبر من أهم أدوات التخطيط المالي لضمان إنفاق الأموال في مكانها الصحيح بكفاءة مما يؤثر بشكل إيجابي على الوضع المالي للمستخدم.
