لطالما تم اعتبار التخطيط المالي على أنه من أهم العناصر التي تساهم في تحقيق الاستقرار المالي سواء للفرد وحده أو للأسرة بأكملها، فهو يساعد على كل من تنظيم الموارد المالية، تحديد الأهداف، مع توفير رؤية واضحة للمستقبل، وفي ظل هذا العالم المليء بالتحديات الاقتصادية والتغيرات المفاجئة، يصبح التخطيط المالي عنصرًا ضروريًا من أجل ضمان تحقيق الأمان المالي وتجنب الوقوع في الديون، إليك التفاصيل من إيكونومتريك.
كيفية التخطيط المالي للمستقبل بأهداف مالية قصيرة وطويلة المدى
تعتمد عملية تصنيف الأهداف على المدة التي تلزمك لتحقيقها، بالإضافة إلى أهميتها أو ترتيبها وفق الأولويات، إذ إن هناك فرقًا هائلًا بين كل من الأهداف القصيرة وطويلة المدى، حيث تعرف الأهداف قصيرة المدى بأنها الأهداف التي يمكن تحقيقها خلال مدة زمنية قصيرة، عادةً ما تكون أقل من سنتين، وإليكم بعض الأمثلة عليها على الشكل التالي:
- بناء صندوق طوارئ.
- سداد ديون صغيرة.
- شراء مستلزمات أساسية.
أما فيما يخص الأهداف طويلة المدى فهي التي تحتاج إلى وقت أطول من ذلك من أجل تحقيقها، وغالبًا ما تمتد لفترة تزيد على الخمس سنوات، ومن أمثلتها نذكر:
- شراء منزل.
- ادخار مبلغ جيد من أجل التقاعد.
- تمويل تعليم شامل للأبناء.
والآن بعد إتمام معرفتك حول أنواع الأهداف المالية وأمثلتها، لا بد لك من معرفة كيف تحدد أهدافك المالية بوضوح، وذلك عبر اتباع الخطوات التالية:
- تقييم وضعك المالي الحالي: أي قم بعملية تحليل شامل فيما يخص دخلك ومصاريفك في الوقت الراهن.
- تحديد الأولويات: حدد ما هي الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك على سبيل المثال التعليم، التقاعد، السفر.
- تحديد الأرقام: ضع أرقامًا محددة للمصاريف والمبالغ المخصصة لكل هدف لديك.
- تحديد الجدول الزمني: حدد المدة الزمنية التي تحتاجها من أجل تحقيق كل هدف على حدة.
استراتيجية إدارة الدخل والمصروفات
والآن بعد اطلاعك على كل ما سبق، فإنه لا بد لك من معرفة كيفية إعداد ميزانية فعالة لمشاريعك وأهدافك المستقبلية، لذلك جهزنا لك بعض الاستراتيجيات التي سوف تساعدك في تحقيق هذا الأمر كما يلي:
- إنشاء ميزانية: إذ يجب عليك إعداد ميزانية لكل شهر تتضمن كافة مصادر الدخل الخاصة بك والمصاريف المترتبة عليك.
- تتبع النفقات: فمثلا قم باستخدام تطبيقات خاصة أو دفاتر من أجل تسجيل كل النفقات اليومية التي تستهلكها.
- تحديد النفقات: وذلك عبر تقسيم المصاريف إلى فئات ضرورية أو كمالية لتحديد ما يمكن تقليله منها.
- مراجعة الميزانية بانتظام: حيث يجب القيام بمراجعة لميزانيتك بشكل دوري ومنتظم في سبيل التأكد من الالتزام بها على أكمل وجه.
اقرأ أيضاً: التحول الرقمي في القطاعات المالية غير المصرفية
طرق الادخار والاستثمار
من أهم الخطوات التي يمكنك اتباعها لتحقيق تخطيط مالي مضمون وفعال هي ادخار اموالك بطريقة صحيحة ومربحة أو استثمارها في مشاريع تعود عليك بالفائدة والأرباح، وهناك الكثير من الطرق التي تساعدك في تحقيق هذا الأمر على نمط:
- حسابات التوفير: حيث بإمكانك فتح حساب توفير خاص بك من أجل الحصول على عوائد ونسبة ربح على مدخراتك فيه.
- الاستثمار في الأصول: إذ يمكن أن تؤمن لك الأسواق المالية عوائد جيدة على المدى الطويل.
- خطط التقاعد: ويتم ذلك عبر الاشتراك بصناديق تأمين تدفع لها مبلغًا شهريًا معينًا، وبعد حصولك على التقاعد تتلقى منها راتبًا تقاعديًا من أموالك التي أودعتها أثناء سنين العمل.
- استثمار التعليم: فقد يكون التعليم مع التطوير الشخصي واحد من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن تقوم بها من أجل نفسك.
نصائح ذهبية للتخطيط المالي للمستقبل
وفي حال أنك أردت الحصول على أفضل تخطيط واستقرار مالي فإليك أهم النصائح التي يمكنك اتباعها من أجل تأمين مستقبلك المالي على أكمل وجه كما يلي:
- تجنب الديون غير الضرورية: وذلك عبر استخدام بطاقات الائتمان بحذر مع تجنب شراء الأشياء التي لا تحتاجها كضرورة ملحة.
- بناء صندوق طوارئ: أي اجعل إحدى أولوياتك هي بناء صندوق طوارئ يغطي 3-6 أشهر من النفقات الأساسية، وهو مهم في حال تعرضك لأية عراقيل أو مشاكل صحية تمنعك من العمل لفترة معينة.
- حدد ميزانية واضحة: حيث يجب عليك الالتزام بميزانية شهرية محددة كي تساعدك على التحكم في النفقات الخاصة بك.
- خصص نسبة من دخلك للادخار: أي بمعنى حاول ادخار ما لا يقل عن 10إلى20% من دخلك الشهري.
- تعلم عن التمويل الشخصي: إذ ينبغي عليم استثمار وقت أكبر في تعلم المزيد عن الإدارة المالية والاستثمار.
اقرأ أيضاً: التحول الرقمي: أداة لخفض التكاليف وزيادة الكفاءة
أسئلة شائعة حول كيفية التخطيط المالي للمستقبل
ما هو أفضل وقت لبدء التخطيط المالي؟
يحبذ البدء في التخطيط المالي في أقرب وقت ممكن، حتى لو كانت لديك موارد وإمكانيات محدودة.
كيف أستطيع تقليل نفقاتي الشهرية؟
في الحقيقة يمكنك تقليل نفقاتك من خلال مراجعة ميزانيتك، وتحديد النفقات الكمالية، مع البحث عن بدائل أرخص لها.
كملخص لما سبق يمكن القول إن التخطيط المالي المستقبلي يعد عملية مستمرة تتطلب الالتزام والانضباط التام من قبلك، وذلك عبر تحديد أهداف مالية واضحة وإدارة الدخل والمصاريف بشكل حكيم وفعال كي تتمكن من تحقيق الاستقرار المالي الذي تسعى إليه، وتذكر دومًا أن الادخار والاستثمار هما جزءان أساسيان من هذه العملية، وأنه من خلال اتباع النصائح الذهبية المذكورة، يمكنك تجنب الديون غير الضرورية وبناء مستقبل مالي آمن.
